□时报记者 曾建宁 通讯员 邵颖

　　时报讯  “六一”儿童节快到了，许多家长又开始为自己的孩子筹划买保险。医疗健康保障，教育和创业的储备金计划……记者从中国人寿、平安人寿、太平洋寿险、泰康人寿、太平人寿等保险公司了解到，近几天少儿保险卖得很红火。

　　年轻的父母们爱子爱女心切，本身又没有多少投保经验。他们看到银行柜台上的保险产品宣传单，或者听到保险营销员推荐的保险产品，往往眼花缭乱云里雾里，并不真正知道哪一个产品才真正适合自己的孩子。

　　记者采访了浙江保险业界的专业人士，结合浙江保监局特委托时报发布的《少儿保险投保提示》给买少儿保险的读者提供三大要决。

　　要诀一：少儿保险最好有保费豁免

　　目前，在杭城热销的少儿保险，一般把豁免条款作为最大的卖点。少儿保险中的豁免条款是指，如果投保人发生意外或者因故丧失交费能力，可以豁免未交的保费，合同期内被保险人仍享受约定保障。

　　浙江省保险行业协会寿险部主任黄俏蕾提醒，在购买重大疾病、教育金等少儿保险产品，要记得挑选包括豁免条款的产品。如果没有，最好做一个“附加豁免保费保险”，每年不过多花几十元。一旦投保人发生身故意外，后续保费无法交付，孩子仍可在保险合同期内，享受保险公司按约定提供的保障。

　　目前，中国人寿、平安人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司的少儿险产品大多包括豁免条款。

　　要诀二：给孩子投保前先保障自己   

　　杭州人林先生月收入4000多元，家庭负担沉重。但爱子心切的他仍为孩子选择了一份保险，保费7000多元。而自己和爱人没有购买任何商业保险。

　　事实上，像林先生这样的父母不在少数。中国人寿浙江省分公司个险部总经理助理朱志嵩说，像这类保险在战略上是储备型的，是保孩子的未来，但在战术上父母应该先保障好自己，孩子最大的风险就是父母出意外，一旦发生这种情况，孩子的未来是很堪忧的。因此，家长在给孩子购买保险前，应先考虑给自己买一份适合的保险。

　　要诀三：注重健康医疗轻理财收益

　　孩子在不同年龄段所需保障不同，购买保险时要有侧重点。如０岁～６岁的儿童最易生病、发生小意外，应给孩子准备医疗保险；７岁～１２岁的青少年教育基金、医疗保障都要有，可选择有现金返还功能的保险；１２岁以后要培养孩子的理财习惯，可以选择现金返还类寿险，解决教育基金问题。

　　目前，市场上热销的少儿保险产品，如国寿“鸿运少儿分红两全保险”、平安“世纪天使”少儿两全保险（分红型）、太平小当家健康增值计划等产品，均既提供健康医疗等保障又有理财收益，但消费者应更注重健康医疗方面的保障是否适合自己的实际情况。

　　《少儿保险投保提示》

　　为维护消费者的合法权益，指导消费者科学、理性的投保，浙江保监局特委托时报发布《少儿保险投保提示》，请保险消费者注意以下基本事项：

　　一、请在合法的保险经营机构或持有《保险营销员展业证》的销售人员处办理保险业务。

　　二、父母为未成年子女投保以死亡为给付条件的人身保险，死亡保险金额总额不得超过人民币5万元。

　　三、为未成年子女购买保险时，请如实填写投保书，并请投保人和法定监护人亲笔签字确认。

　　四、投保前请仔细阅读保险条款，理解保险责任和除外责任事项。请注意销售人员的解释和所给的宣传材料是否与保险条款一致，如两者不相符，应以保险条款为准。

　　五、多数人身保险产品期限较长，如果需要分期缴纳保费，请确认有稳定、足够的财力支付保费，尽量避免因中途退保所产生的损失。

　　六、一年期以上的人身保险产品都规定有犹豫期（从您收到保险单并书面签收之日起的10日内），在此期间内退保，您可以取回全部已缴纳保费，保险公司仅扣除不超过10元的工本费（若承保前经保险公司体检的还需扣除体检费用）。收到保险单后，请认真阅读现金价值表或退保金表示例及退保规定，理解有关退保费用。犹豫期过后退保，您会损失退保费用。