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服务民企 打造好“最有温度的银行”

浙江是民营经济大省,服务好民营企业,帮助民企拓宽融资渠道是中信银行杭州分行成立25年以来始终坚持的使命和担当。近年来,该行依托中信集团金融“全牌照”的平台优势,多措并举拓宽融资渠道,创新服务手段,不断为浙江民营企业“输血供氧”。
2019-10-08 15:25:44  来源:浙青网-青年时报  作者:记者 陈文婧 通讯员 王哲   编辑:许林

今年4月,浙江省银保监局下发《中国银保监会浙江监管局办公室关于开展浙江银行业保险业“服务企业服务群众服务基层”专项行动的通知》,中信银行杭州分行加足马力,为民营和小微企业送去阳光雨露,纾解长期以来困扰它们的融资难、融资慢、融资贵等难题,致力于打造服务民营、小微企业的“最有温度的银行”。
响应政策 做好民营企业融资对接
随着改革开放的深化,民营经济越来越成为推动中国经济社会发展的重要力量,但融资难依然是民营企业发展绕不开的一道难题。
中信银行杭州分行高度重视服务民营企业专项行动,积极响应监管部门关于“三服务”专项行动各项要求,组织省市县三级行开展“百名行长进民企”活动,定期开展民企走访,在走访过程中加强政策宣导,优化金融服务,做好融资对接。截至今年6月末,省市县三级行共完成1870家企业走访对接,包括大型企业140家、中型企业475家、小微企业1255家,累计解决企业融资需求超过483.6亿元(今年新发放196亿元)。
服务民企 打造好“最有温度的银行”
其中,中信银行杭州分行领导带队走访了吉利集团、恒逸石化、中南建设、华友钴业、华海药业等重点民营企业10余家,了解企业经营发展情况,解决企业发展融资需求;绍兴分行于今年3-6月份集中对45家重点企业开展金融服务,为浙江新益印染有限公司成功申报授信5000万元,为绿萌健康、上虞万里汽车、世宏实业等企业抓紧申报授信;义乌分行为义乌市天然气有限公司推广清洁能源“煤改气”项目总体授信1.2亿元;舟山分行助力制造业企业浙江黎明智造股份有限公司备战上市量身订制1.8亿元综合金融服务方案;富阳支行运用“实体贷”产品为浙江英凯莫卫生用品有限公司申报流动资金贷款1500万元……
此外,中信银行杭州分行是国内银行业中最早成立专职部门支持民营和小微企业的地方分行之一,2009年就设立了小企业金融部。2018年7月,该行成立普惠金融一级部,实现了授信审查、审批、放款、贷后标准化,成为中信银行首批6家普惠金融试点行之一。今年,中信银行系统内唯一一家“普惠金融互联网创新中心”也在该行落地成立,承担全行普惠金融互联网产品的创新工作,开创了该行互联网普惠金融业务新局面。
加大扶持 帮助企业解难题
中信银行杭州分行积极解决当前民企债券发行难的问题,努力降低企业发债成本。截至今年6月末,中信银行杭州分行为社会提供综合融资余额突破5000亿元,债券承销规模连续多年名列全省所有金融机构首位,上半年债务融资工具承销规模达321亿,另投资吉利集团、新湖中宝、华立集团等3家民营企业的债券39.7亿元。在该行支持下,吉利集团25亿元超短融(19吉利SCP001)发行价格创下民企超短融最低票面利率。
对于暂时遇到困难的“四有”企业,该行通过加大信贷扶持、降低贷款利率、延缓付息时间、优化担保结构等方式,帮助企业渡过难关。如台州某药业企业去年9月受美国缬沙坦事件影响出现阶段性困难,该行在综合研判后给予新增1.25亿元贷款支持。
据了解,中信银行杭州分行上半年贷款比年初增长的客户中民营企业有374家,户数占比达到74.8%,新增贷款投放185亿元,占贷款增量的50.7%。同时,为民营企业累计办理贴现301.2亿元,同比增加181.3亿元;提供贸易融资45亿元,办理外汇资金业务500亿元。
创新服务 “量身定制”金融产品
在产品服务方面,中信银行杭州分行充分发挥自身优势,针对民营企业的特点和需求,“量身定制”,创新金融产品和服务,为民企发展提供全方位、多层次、个性化的金融服务。例如,为提高审批效率、有效解决中小民营企业融资难问题,今年该行推出“实体贷”产品,对于符合准入的民营企业采用标准化审批,放宽抵押率要求,授信期限最长可达3年。据介绍,该产品5月份推出以来,已经审批通过民营企业20家,授信金额12亿元。近期该行正在研究制定实体贷2.0版,在贷款最高额度、还款方式灵活性、期限上做进一步优化,为民企融资提供进一步便利。为助力基础民营教育事业发展,为杭州树兰实验学校提供从项目融资、资金结算到智慧化金融校园服务等的全方位金融服务;为帮助优质科技初创型企业发展,为具有国际先进水平介入人工心脏瓣膜系统产品的启明医疗提供“股+债”业务模式融资服务。
在全方位支持小微企业方面,中信银行杭州分行加大普惠产品创新力度,先后推出了线上化的“银票e贷”“商票e贷”“物流e贷”“信秒贷”“信秒贴”等产品;另外还打造了票据质押贷、房抵经营贷、法人房产按揭、保证贷、政府采购贷、上游供应商贷款等标准化产品,从受理到放款最短仅需2个工作日。
据悉,上半年该行普惠法人贷款余额49.78亿元,较年初增长26.34亿元,贷款客户1029户,较年初增加565户,规模和客户均实现翻番增长。
普及宣传 为企业和居民守住钱袋子
上半年,中信银行杭州分行积极组织各种金融培训教育和知识普及宣传工作,为企业居民守住钱袋子。
为帮助企业主动管理汇率风险,提升企业汇率风险管理的效率,该行积极开展“优化外汇金融服务、助推浙江外贸高质量发展”系列宣讲活动,截至6月底已完成15场区域性客户活动,邀请了100家企业参加。该行组织了提升公众金融安全意识和风险认知能力的“守住钱袋子”活动。全辖累计活动次数252次,受众客户1.5万人次,发放宣传资料上万份。该行还组织了“3•15金融消费者权益保护宣教”活动,辖内网点发放宣传折页30000余份,受众消费者近26000人次,累计活动次数达223场次;杭州分行本部和舟山分行等举办的“出国金融服务”活动,打造了海外留学金融一站式服务方案;衢州分行独家入驻衢州市涉外服务中心,提供签证代办、出国金融及来衢投资咨询服务;萧山支行参加“金融支持民营企业暨第二期金融超市”活动等等,均达到较好的宣传服务效果。

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