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金智塔科技发布9月银行理财收益指数,银行理财新规落地,年轻一代更偏好哪类理财产品?

大学生最喜欢把钱放在什么地方?大城市的白领最中意什么样的理财方式?在已婚人士中,怎样的理财方式最受欢迎?老年人又该如何处理自己的资产?年龄不同,职业各异,对理财的需求有什么样的影响?
2018-10-11 11:46:12  来源:浙青网-青年时报  作者:李婳 董叶   编辑:蔡霞

9月28日,经过两个月的征求意见,银保监会正式下发《商业银行理财业务监督管理办法》(下称“理财新规”)。随着理财新规的到来,投资界掀起了风起云涌的变化。金秋十月,秋风送爽。浙青传媒携手金智塔最新发布9月大数据报告,为你缓缓揭开理财案卷。

银行理财收益指数9月稳中有增

作为一名普通投资者,收益肯定是重点关注的。

根据全国最新的银行理财收益指数显示(图1),8月银行理财收益下滑,与央行加大资金投放力度有着密切关系。从8月16日起,央行已连续3日开展逆回购操作,因同期无央行流动性工具到期,故全部实现净投放。

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而到了9月,银行理财的收益指数有了一个明显的上升趋势,可以看出银行理财开始逐渐适应央行的新政。

此外,9月,各类银行的银行理财产品平均收益率中,以城市商业银行的平均收益率上升最为明显(图2)。从8月到9月有一个非常明显的上升坡度。

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80、90后最偏爱银行理财?

实际上,不同理财方式,除了年化收益率的差别,其在不同年龄段的人群中,受欢迎的程度也大不相同。记者就此采访了某民营银行,理财经理告诉记者,购买理财产品的人群广泛,各个年龄层次均有涉及,其中以30-40岁的未婚女士和50-60岁的中老年人士居多。由于出嫁前的女性有一定数额的嫁妆,而人到中年手头的积蓄也日渐充裕,因此选择中低风险的理财产品成了这两类人群的“心头好”。

就拿基金、银行理财这两种常见的理财方式来说,有些人就喜欢买基金,除了货币基金(一般收益率非常低但是很稳定),股指基金因为其较高的年化收益率而成为大部分抗风险型用户的第一选择。与此同时,有的人就喜欢买银行理财,除了对风险的厌恶,更多的应该还是对银行的天然信任。

那么,这两种理财方式在不同年龄层人群中的受欢迎程度到底有什么不一样呢?一起来看下面两组数据:

先看基金(图3),26-35岁的人群中喜欢基金的人占比最大,众所周知,基金投资还是有一定准入门槛的,尤其是股票型基金,由于其收益波动受股市影响较大,因此,基金投资对于投资人的风险承受能力和理财知识都有一定的要求,而26-35岁人群中接受过高等教育的占比比较大,对于理财过程中的风险问题也能理性对待。

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再看银行理财(图4),相比较基金,银行理财在不同年龄层中的受欢迎程度差异化更加明显,其中,相比较其他年龄段,28-37岁这个群体基本上以已婚人士居多,那么对于这部分人来说,虽然现在银行理财已经实行去刚兑,但是他们依旧相信银行理财的稳健度还是要远胜其他理财方式。

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不过,两张图看下来,我们不难发现一个点,那就是——无论是银行理财,抑或者是基金,基本上都是在20-39岁的年轻群体中最受欢迎,50岁以上的老年群体中,选择以上两种理财方式的比例都很小,同时20岁以下的青少年群体,一方面是没钱理财,另一方面也确实没有被从小培养理财的意识和习惯。

由此可见,中国的投资理财普及工作依旧是任重而道远。

●专家声音

祝继东,资深金融专家,从事投融资工作18年,其中超过13年的国有银行工作经验,熟谙互金及基金投资。现为某民营500强集团公司董事、副总裁,某主板上市公司董事,并负责管理一只杭州市政府创投引导基金。

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银行理财新规落地

了解投资门槛再买理财也不迟

目前各家银行机构可供投资者选择的理财产品可谓是琳琅满目,令人眼花缭乱,而不同年龄段的人,因其资产实力的差距和风险承受能力的不同,适合他们的理财产品也是截然不同。

以下是供大家投资前参考的一些建议:

首先,要根据自身的现金安全来考虑,重点是要匹配好资金使用计划与理财期限,否则理财未到期而需要使用资金,将导致更高成本的借贷融资,得不偿失;另外,我建议年轻人应以事业为重,须知事业是收入的主要来源,切不可本末倒置,不同类别的银行理财产品,其风险等级也是完全不同的。

银行理财虽然打破刚兑,但目前而言仍是最为安全的现金管理工具,风险承受能力较强者也可以考虑投资债券型基金;而对于闲余资金较为宽裕的职场人士而言,则可以考虑投资股票指数基金,长期来看,能追随大势,但需要树立长期投资的观点,在投资方式上可以采取定投的方式。

此外,老年人的投资首要注重一是安全性;二是投资自己的健康是最好的投资,要舍得花;三是投资品种最好是有分红性质。

总言之,无论你是属于哪个年龄段的人,在购买银行理财产品之前,你都需要了解一下银行理财产品的投资门槛。

针对理财新规的到来,投资者可以有更深入的理解和思考。

银行理财新规从长期来看将会促进专业投资机构的发展,包括银行自身的投资机构和公募基金,对资本市场以及以投资资本市场产品为主的理财工具而言,有利好,因此我建议年轻人如果有闲置资金,可以考虑逐步投资指数基金。

允许银行理财进入股市是长期利好,短期虽然不明显,但所有理财需要注意期限是否错配,以及是否能坚持长期投资。

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