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“工银e贴”“付款票据通”“网上票据池质押融资” 工行推票据创新产品支持民企和小微发展

近日,中国工商银行在上海举办票据服务实体经济创新产品发布会,向市场推出“工银e贴”“付款票据通”“网上票据池质押融资”等3款票据创新服务产品,支持民营和小微企业的发展。来自长三角地区的工商银行30余家民营、小微企业客户代表参会,并与工行签订了创新产品业务合作协议。
2018-12-05 12:31:50  来源:浙青网-青年时报  作者:陈文婧 陶滔滔   编辑:孟泓颖

“工银e贴”“付款票据通”“网上票据池质押融资” 工行推票据创新产品支持民企和小微发展

支持实体经济发展中 票据发挥了重要作用

数据显示,截至10月末,全国票据融资余额为5.21万亿元,较年初增加1.32万亿元;票据承兑量为14.43万亿元,同比增加26%;贴现量为7.69万亿元,同比增长近35%。银行承兑汇票近40%集中在制造业、批发和零售业。而由中小微企业签发的银行承兑汇票占比近70%。在票据利率方面,10月,银行承兑汇票和商业承兑汇票的加权贴现利率分别为4.02%和5.8%,比上年末分别下降了106和47个基点。三季度中国货币政策执行报告显示,票据融资利率较信贷利率低了近200个bp,可见票据在支持实体经济发展中发挥了重要作用,尤其在支持民营企业和小微企业方面作用突出。
据了解,为进一步支持民营企业、小微企业发展,人民银行推出了“三支箭”的系列政策举措,其中,10月22日,人民银行再次增加1500亿元再贷款和再贴现额度,专门用于支持民营企业和小微企业融资。人民银行上海总部及时传导政策意图,在最短时间内对6家金融机构发放了再贴现。今年以来,再贴现对象已覆盖21家金融机构,对金融机构扩大票据贴现业务的杠杆引领作用十分明显,受益企业数量不断增多。

票据业务创新发展 发布3款创新产品

工行副行长谭炯表示,作为银行的传统产品,票据是服务实体经济最基础的工具之一。票据业务在坚守服务实体经济本源的基础上创新发展,将有助于解决融资难题,支持民营与小微企业的发展。在当前票据市场经历深刻发展变革、全国统一票据市场建设不断完善、票据业务电子化程度日益提升的新形势下,票据业务作为服务实体经济的良好载体,也将发挥越来越重要的作用。今年前10个月,工行办理贴现业务量近8500多亿元,同比增长26%,总量位居全市场第一。其中,贴现的小微客户占比逾80%,累计服务小微客户逾2万户。
据介绍,本次发布的3款创新产品中,“工银e贴”产品以“线上提交+智能审核+实时到账”为主要特点,通过智能风险控制系统控制和全流程无人工干预的自助服务,可以显著提高贴现业务的用户体验。“付款票据通”产品整合供应链物流、信息流、资金流,可以为供应链核心及上下游企业提供承兑贴现自动化、线上线下一体化组合产品。“网上票据池质押融资”产品可以满足企业票据管理和快速资金融通需求,实现集团内票据统一管理额度共享和表内外融资方式多样化。

●新闻+

工行运用区块链技术 创新小微企业供应链融资

近年来,中国工商银行适应小微企业供应链经营模式转型升级的趋势,积极构建线上线下相结合的供应链金融服务体系。日前工商银行通过创新多级供应商保理产品,成功发放首笔数字信用凭据融资,为产业链末端的小微企业提供在线保理融资。今年前9个月,工行已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的在线供应链融资,其中小微客户占比近45%。
工商银行相关负责人表示,长期以来,由于缺乏有效交易流和资金流控制手段,银行仅限于为核心企业一级供应商提供保理融资,而核心企业希望银行为产业链末端小微企业提供融资,因供应链融资的结构性矛盾,银企间发展供应链的合力始终未能形成。为解决这一难题,工行联合核心企业及第三方供应链金融服务平台,利用区块链技术,将核心企业与各层级供应商间的采购资金流与贸易流集成到区块联盟平台上,供应链上任一持有应收款数字凭据的供应商均可在线向工行提出融资申请,申请指令经工行智慧信贷平台后,贷款可瞬间到达企业账户,有效缓解处于产业链末端、实力较弱企业的资金压力。
据介绍,数字信用凭据是指以供应链中买方(核心企业)对卖方(一级供应商)的付款确认书为基础,采用区块链技术,由买方在工行或工行认可的联盟机构平台签发、并以数据电文方式记录的应付债务信用凭据,并随产业链贸易流向上游逆向流转,产业链上任一供应商可凭债务数字凭据随时向工行申请保理业务。通过发展数字信用凭据融资业务,工行将做大做强线上供应链融资,进一步提升对小微企业的金融服务水平。

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