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金智塔科技发布2018年银行理财收益指数,整体呈下降趋势,城市商业银行理财产品平均收益率相对领先

近日,杭州金智塔科技有限公司(以下简称金智塔科技)携手浙青传媒推出2018年度银行理财收益指数报告(以下简称“报告”)。有意思的是,2018年整体呈下降趋势,但是,总体又高于2017年。
2019-01-22 10:00:29  来源:浙青网-青年时报  作者:李婳 董叶   编辑:杨小波

银行理财收益率一路走低

从报告中的数据来说,2018年中国的银行理财收益率发展指数呈现波动下行趋势。自3月起,银行理财收益指数几乎是一路走低,除了9月有过短暂回温外。
金智塔科技相关人员分析,导致这个结果的原因是多方面的。其中,资管新规的发布和央行大规模降低存款准备金率是主要政策因素。
不过,2018年,市面上除银行的理财产品以外的其他投资理财产品也同样出现了利率滑坡,其中以余额宝为代表的货币基金在年化收益率上的下跌更为明显,年底跌至2.6170%。
金智塔科技发布2018年银行理财收益指数,整体呈下降趋势,城市商业银行理财产品平均收益率相对领先
可见,2018年金融投资领域并不景气。
有意思的是,2018年银行理财收益率发展整体呈下行趋势,但是与2017年相比,2018年10月之前却都是领先的。
从两个年度的月份趋势图看,2017年的银行理财收益率发展指数全年度呈现不断上升的趋势,而到了2018年则呈现了相反的趋势,但是在发展指数的绝对数值上,2017年又落后于2018年。综合来看,中国的银行理财收益率发展指数整体是上升的。
同时,报告中也提到,2018年各类银行理财产品平均收益率也呈现出了较大差异。城市商业银行理财产品年度平均收益率4.6542%,处于领先地位,相形之下,全国性商业银行理财产品平均收益率较差,在年底前均破年利率4%。
据金智塔科技预测,随着金融投资市场的不断洗牌和行业发展的稳定化要求,银行理财收益率发展指数也在小幅度波动中逐渐趋于平稳。按照目前银行理财产品的利率来看,2019年银行理财产品的平均收益率还将持续下行,直到金融性风险进入一个相对平稳的阶段。
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研发“知他”系统助力银行转型

既然说到了金融性风险,必然会提及另一个概念——风控。金融的本质是风控。在资产安全中,风控是非常重要的一环。
为满足大众投资,借贷的多元需求,各大银行近年来都在积极主动地推进转型升级。但目前大部分中小银行的传统风控模式都存在对人工依赖程度较高、贷中贷后风控监测较弱等问题,因此在新形势下迫切需要借助大数据,人工智能等技术,提升银行运用数据进行智能决策的能力,降低运营和管理成本的同时提升收益。
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针对银行智能化转型中遇到的各项问题,金智塔科技提供定制化的“知他”银行智能化解决方案。以用户大数据画像为基础,进行多纬度数据分析挖掘,搭建用户价值评估体系,实现用户分层管理,精准营销;应用人工智能技术,建立贷前反欺诈,贷中风控建模,贷后逾期监控的全流程智能风控体系,助力银行推进普惠金融发展。
近日,金智塔科技CEO郑小林荣膺浙商“青云奖”,带领公司获得了“最具想象力企业”和“年度风采奖”双重奖项。在新经济背景下,传统企业如何优化转型?当天举行的圆桌论坛高峰对话上,浙江两岸食品连锁有限公司总裁金梅央提出了一个有意思的问题:“希望将两岸咖啡30年、1000多家门店的消费者‘大数据’激活。”郑小林当即提出了一个思路:“是否可以通过汇聚各方面的数据,用机器学习刻画用户大数据画像,分析出用户的多维度偏好?这样,我们的各种新模式、新产品就可以有效推给他,或者说可以实现个性化智能化服务。”而他在“青云说”舞台演讲的主题,正是:AI赋能金融科技企业转型升级。
打造金融大数据智能服务生态体系,为政府监管机构、金融机构、中介平台、资金提供方、需求方带来真正普惠、高效、安全的金融信息服务,也正是郑小林博士带领金智塔深耕并且不断取得突破的领域,充满着想象空间。

 ●专家声音

严监管下

2019年银行理财必定需要回归本源

近十年来,银行理财规模飞速增长,迅速成为资管行业的龙头,在整个大资管行业中占据举足轻重的地位。在实际存款利率为负的背景下,作为一种更加灵活的金融创新形式,银行理财为企业和个人提供了更加稳健的投资渠道,并进一步拓宽了融资渠道。
银行理财在发展过程中也包含着刚性兑付、资金池、影子银行等固有问题。不过,银行理财从诞生开始,由于有银行的信用背书,在普通投资者眼中一直是以低风险投资品存在的,“刚性兑付”基调贯穿银行理财发展始终。
为了防范系统性金融风险,2017年以来,监管层相继出台转型纲领性文件资管新规,并后续发布了理财新规等补充文件,以强硬的手腕坚决治理银行理财乱象。
金智塔科技发布2018年银行理财收益指数,整体呈下降趋势,城市商业银行理财产品平均收益率相对领先

杨小虎 浙江大学计算机学院研究员 浙大互联网金融研究院副院长 浙江大学道富金融技术中心主任

监管政策中最主要的内容在于破刚兑,破资金池,穿透嵌套与禁止非标期限错配。这一系列措施将直接颠覆银行资管业务的运作模式,监管政策的严厉规范,倒逼银行业资管业务直面回归本源的转型。
从资产新规征求意见稿开始,部分银行理财的转型已经逐步推进,然而由于缺乏银行理财的具体监管条例,理财业务开展有一定掣肘。然而不论是机遇大于挑战,还是挑战大于机遇,银行理财的转型都已经正式开始。
严监管下,2019年银行理财必定需要回归本源,充分与表内业务分离,摒弃刚性兑付和资金池模式,重塑银行理财产业链条和生态圈。

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